Realice un rápido control del estado de sus finanzas con esta hoja de trabajo de patrimonio neto. Siga la guía paso a paso para darle sentido a su dinero.
¿Qué tan rico eres? La mayoría de nosotros no tenemos la respuesta. Yo tampoco puedo. De hecho, durante mucho tiempo no tuve ni idea de mis finanzas.
Solía pensar que mientras pueda pagar mis cuentas, no hay razón para preocuparme por mis finanzas. A la edad de 28 años, me encontré casi sin ahorros pero con pasivos. He estado trabajando. ¿Pero adónde se fue todo el dinero?
A partir de entonces, empiezo a realizar un seguimiento de mi patrimonio neto cada tres meses. La primera vez tengo un número negativo. Y fue doloroso afrontar la realidad. Pero ya han pasado 3 años. Elimino muchos gastos innecesarios y empiezo a invertir. Y mi patrimonio neto pasó de negativo a positivo. El dolor vale la pena.
Cuando se trata de desarrollar un buen hábito, la simplicidad es la clave. La hoja de cálculo del patrimonio neto que utilizo para calcular es extremadamente útil y no complica demasiado.
Usted ingresa todos los números, incluidos sus activos y sus pasivos. Y tienes el resultado. Como alguien que no es experto en números, tengo una visión clara de mis finanzas de un vistazo.
¿Quiere comenzar a realizar un seguimiento de su patrimonio neto? Aquí hay una hoja de trabajo simple sobre el patrimonio neto que he estado usando durante los últimos 3 años. Descárgalo, imprímelo y comienza a tomar el control de tu dinero. Si prefiere mantenerlo digital, también creé una hoja de cálculo de plantilla de patrimonio neto.
¿Por qué es importante conocer su patrimonio neto?
Su patrimonio neto es un índice clave de su salud financiera. Los profesionales de las finanzas personales han compartido sus ideas sobre el seguimiento del patrimonio neto. Si es así, tal vez usted también debería hacerlo.
Todos tenemos un dólar en mente que nos hace pensar: “Nunca veré esa cantidad de dinero”, pero hay que darse una oportunidad.
– Alicia Davies
Puede identificar todo tipo de oportunidades y trampas financieras observando las piezas individuales.
– Amy Peveto
Calcular su patrimonio neto a lo largo del tiempo puede mostrarle si se está moviendo en la dirección correcta o incorrecta.
– cristian bieber
Al saber cuál es su situación financiera, será más consciente de sus gastos, estará mejor preparado para tomar decisiones financieras acertadas y tendrá más probabilidades de alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
– Jean Folger
Cómo utilizar una hoja de trabajo de patrimonio neto para dominar sus finanzas
Paso 1: Calcula tu patrimonio neto
Su patrimonio neto es igual al valor de sus activos totales menos sus pasivos. Para calcular su patrimonio neto, debe enumerar todos sus activos y pasivos por separado.
- Activos
Hay dos tipos de activos: líquidos y no líquidos.
Activos líquidos representan aquellos que son efectivo o que pueden convertirse en efectivo en breve. Son la red de seguridad de sus finanzas. Desde comestibles hasta facturas médicas inesperadas, el efectivo cubre tanto los gastos básicos como los de emergencia.
Activos no líquidos refiérase a aquellos que no se pueden convertir en efectivo de inmediato. Y la conversión suele implicar ciertos procedimientos de evaluación. Tomemos como ejemplo la casa en la que vives. A diferencia de las acciones, una casa no tiene un precio de mercado en tiempo real. Y no es del todo posible venderlo y retirarlo en un día. Es por eso que la mayoría de las propiedades inmobiliarias son activos no líquidos.
- Pasivo
La responsabilidad se refiere a la propiedad que usted debe a otros. A diferencia de los activos, los pasivos no le generan ganancias. En cambio, te quitan parte de tus ingresos. A esta categoría pertenecen los préstamos e hipotecas que tienes que liquidar posteriormente.
Para calcular su patrimonio neto, complete cada una de las métricas en la hoja de trabajo de patrimonio neto. Luego sume el número total en el área de Valor neto.
Su patrimonio neto actual = Activos totales – Pasivos totales
También puedes configurar un objetivo de patrimonio neto y ver el porcentaje que has logrado. A medida que realiza un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del camino, tendrá claro su progreso. Lo mantendrá motivado hacia sus objetivos financieros.
Paso 2: Evalúe su salud financiera
Para ayudarle a comprender mejor el significado detrás de sus números, aquí hay algunos Preguntas que debes hacerte:
- ¿Mi patrimonio neto es positivo o negativo?
- ¿Cuáles son mis mayores activos? ¿Cómo puedo cultivarlos?
- ¿Cuáles son mis mayores pasivos? ¿Cómo puedo liquidarlos antes?
- ¿Valen la pena mis obligaciones? ¿Qué puedo hacer con la misma cantidad de dinero?
- Mi objetivo de patrimonio neto es $_____ cuando tenga ______ años. Estoy ____% allí y tengo ____ años más para lograrlo.
Vuelva a mirar la hoja de trabajo y responda estas preguntas en consecuencia. Ahora debería tener una mejor comprensión de su salud financiera actual.
Su primer objetivo debe ser un patrimonio neto positivo. Eso significa que posee más de lo que debe. Dicho esto, está bien si aún no has llegado a ese punto. Se necesita tiempo para saldar las deudas y ahorrar dinero. Hacer un plan. Y lo conseguirás si sigues trabajando en ello.
Paso 3: haz un plan
Ahora tienes claro cuál es tu posición. El siguiente paso es pensar en lo que puedes hacer para alcanzar tus objetivos. No existe una solución única para todos. Pero aquí hay algunos aspectos a considerar.
- Reduce tu gasto
Gastar dinero de forma consciente es la base de la salud financiera. No se trata de cuánto ganas sino de cuánto conservas. Esto es especialmente importante si tienes un patrimonio neto negativo en este momento.
Para gastar menos, es posible que desees:
- Realice un seguimiento de sus gastos
- Haga una lista de necesidades y deseos
- Cortar gastos innecesarios
- Encuentre alternativas más económicas a lo esencial
Mira estos diferenciales del diario financiero eso facilitará el proceso.
Paso 4: comienza a guardar
El primer centavo ahorrado marca el final de la vida de cheque en cheque. Cuando reduzca sus gastos, tendrá más dinero para depositar en su cuenta de ahorros. Pero el ahorro nunca es el objetivo final.
Como dijo Dave Ramsey: “ El ahorro sin misión es basura. .” Es por eso que necesita tener objetivos de ahorro a corto y largo plazo para que el dinero trabaje para usted.
Los objetivos de ahorro a corto plazo pueden verse así:
- Un fondo de emergencia
- Un fondo de amortización para un coche
- Dinero para pagar la matrícula escolar
- Primeros 00 para el pago inicial de la casa
- …
Los objetivos de ahorro a largo plazo pueden verse así:
- Dinero para iniciar un negocio
- Fondo para liquidar hipotecas
- .500.000 para jubilarse a los 50 años
- …
Configurar un rastreador de ahorros en papel, en tu diario de balas o en tu computadora. Enumere sus objetivos para mantenerse motivado.
Paso 5: comience a invertir
Para acumular riqueza, tienes que hacer que el dinero trabaje para ti. Eche un vistazo a sus inversiones actuales. ¿Qué tipo de inversión le reporta mayores ganancias? Sopese los riesgos y beneficios y desarrolle su estrategia de inversión a lo largo del camino.
Paso 6: renueva tu patrimonio neto
Su patrimonio neto cambiará junto con sus activos y pasivos. A medida que mejore en la gestión de sus finanzas, su patrimonio neto crecerá gradualmente.
Vuelvo a calcular mi patrimonio neto cada trimestre. Es el momento de reflexionar sobre mis decisiones y decidir si voy en la dirección correcta.
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¿Has calculado tu patrimonio neto?
Si tiene alguna idea sobre cómo administrar su dinero de manera inteligente, ¡no dude en compartirla en el comentario!
